KONUTSEYİR REHBERİ
Konut kredisi gerçek maliyeti
Aylık oran, ödeme planı ve ek giderlerin toplam ödemeye etkisini ayrı okuyun.
Bu rehberden ne çıkaracaksınız?
- Aylık oran, bileşik yıllık karşılık ve bankanın yıllık maliyet oranı aynı şey değildir.
- Ödeme planının ilk ay faiz/anapara ayrımını yeniden hesaplayın.
Aylık taksitin bütçeye uyması kredinin toplam maliyetini açıklamaz. Bankadan sözleşme öncesi bilgi formu ve ödeme planını isteyin; hesabı bu iki belgeyle kontrol edin.
Ödeme planını ilk aydan sınayın
Örnek: 2.000.000 TL kredi, aylık %2,5, 120 ay ve sıfır ek gider için eşit taksit yaklaşık 52.724 TL’dir. İlk ay faiz 50.000 TL, anapara azalması yaklaşık 2.724 TL olur. Uzun vadede ilk taksitlerin büyük bölümü faiz olabilir.
Toplam taksit yaklaşık 6.326.830 TL; bunun yaklaşık 4.326.830 TL’si faizdir. 25.000 TL başlangıç gideri girerseniz araç toplamına ayrıca eklenir. Bu örnek bir banka teklifi değildir.
Aylık oranı yıllık maliyet sanmayın
Aylık %2,5’i 12 ile çarpmak %30 verir; fakat bileşik yıllık karşılığı (1,025 üzeri 12 − 1) yaklaşık %34,49’dur. Bankanın yıllık maliyet oranı ise kapsamındaki ücret ve ödeme tarihlerinden de etkilenir. Bu üç sayıyı aynı kavram olarak okumayın.
Sigortalı ve sigortasız teklifleri, ekspertiz ve başlangıç giderlerini birlikte karşılaştırın. Aynı gider ödeme planında zaten varsa araca ikinci kez eklemeyin.
- Faiz alanı aylık yüzde; yıllık oranı doğrudan yazmayın.
- Vade tam ay olmalı; ara ödemeli plan eşit taksit formülüne uymaz.
- İlk taksit tarihi ve varsa ödemesiz dönem banka planında ayrıca kontrol edilir.
Vade uzatmanın sınırı
Daha uzun vade aylık ödeme yükünü hafifletebilir; toplam faiz farklılaşır. İki teklifi aynı kredi tutarı ve aynı ek gider kapsamıyla çalıştırın. Matematiksel bütçe sonucu kredi onayı, ekspertiz sonucu veya bankanın vereceği limit değildir.
KENDİ İLANINIZA UYGULAYIN
Bankanın ödeme planıyla araç sonucu neden farklı?
Aynı kredi tutarı/vade için aylık oran, taksit, toplam faiz, başlangıç ücretleri ve yıllık maliyet oranını ayrı gösteren teklif karşılaştırması.
| Karşılaştığınız bulgu | İstenecek kanıt | Sonraki adım |
|---|---|---|
| Yıllık oran aylık faiz alanına girilmiş. | Teklif formundaki aylık akdi oran ve yıllık maliyet oranı etiketleri. | Aylık yüzdeyi doğru alana girin; yıllık maliyeti 12’ye bölerek aynı oran kabul etmeyin. |
| İlk ödeme tarihi veya ara ödeme farklı. | Tarihli banka ödeme planı ve varsa ödemesiz dönem/ara ödeme koşulu. | Standart eşit aylık taksit hesabının bu planı birebir temsil etmediğini belirtin; tarihli planı esas alın. |
| Masraf toplamı iki teklifte farklı kapsamda. | Sigorta, ekspertiz ve diğer ücretlerin dahil/hariç olduğu yazılı teklif. | Aynı kapsama getirin; mevcut toplamda yer alan gideri tekrar eklemeyin. |
Dosyanızda her satır için belge tarihini ve açık kalan soruyu not edin. Bir belgeye erişemiyorsanız “doğrulanmadı” olarak bırakın; tamamlandı işareti yerine varsayım kullanmayın.
Kaynaklar ve kullanım sınırları
- Ticaret Bakanlığı · Konut finansmanı bilgilendirmesi ↗
Sözleşme öncesi bilgi, ödeme planı ve finansman koşulları; bankanın gerçek teklifi ayrıca alınmalıdır.
Kaynak bağlantıları konuyu doğrulamak içindir. Hesap örnekleri piyasa verisi veya kişisel yatırım, hukuk, vergi ya da mühendislik görüşü değildir.